Auto na kredyt. Procenty i raty. Który bank ma najlepszą ofertę?

Żeby zacząć jeździć nowym samochodem, wcale nie musimy wykładać od razu całej kwoty potrzebnej na jego zakup. Ciekawą ofertę mają banki samochodowe poszczególnych marek. Sprawdzamy, co oferują

Kupując nowy albo używany samochód, nie trzeba już wybierać spośród placówek komercyjnych. Istnieją banki samochodowe, które oferują często nawet tańszy kredyt wraz z pakietem ubezpieczeń. Także procedury są szybsze i prostsze, ponieważ wszystko załatwimy bezpośrednio u dilera.

Nasze zestawienie zawiera obecnie dostępne oferty kredytów największych banków samochodowych działających w Polsce (z sieci Opla wycofał się GMAC Bank, a na jego miejsce wszedł Getin Bank). By można je było z sobą porównać, przyjęliśmy zasadę: auto kosztuje 50 tys. zł, okres kredytowania wynosi 5 lat (60 miesięcy), brak też jakiejkolwiek wpłaty własnej.Niestety, okazało się, że część banków albo nie ma w swojej ofercie takiego okresu kredytowania, albo wymaga wkładu własnego.

Gdy ubiegamy się o kredyt, banki wyliczą naszą zdolność kredytową. Obniżają ją zaciągnięte wcześniej kredyty odnawialne, konsumpcyjne i hipoteczne. Zdolność kredytową „dołuje” nam nawet karta płatnicza z dużym limitem gotówkowym. Gdy bank odmówi nam udzielenia kredytu, czasem wystarczy zrezygnować z tzw. linii kredytowej w ramach ROR i wysokiego limitu na karcie, by odzyskać zdolność kredytową.

Banki samochodowe udzielają kredytów na auta marki, którą reprezentują. I tak np. w Fiat Bank otrzymamy kredyt na Fiata, Alfę i Lancię. Procedura kredytowa wymaga od kredytobiorcy tzw. cesji praw z polisy AC oraz przewłaszczenia samochodu lub zastawu rejestrowego. Oznacza to, że bank jest współwłaścicielem samochodu do czasu spłaty kredytu. Utrudni to nam np. wypłatę pieniędzy od ubezpieczyciela w przypadku kolizji, a w razie kradzieży samochodu pieniądze z polisy AC muszą w pierwszej kolejności zapewnić spłatę kredytu.

Kredyt 50/50 to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zamienić stary samochód na nowy. Sprzedaż dilerowi używanego auta pozwala na uzyskanie nawet 60 proc. wkładu własnego, a reszta może być zapłacona po roku, bez odsetek. Można zatem o rok odłożyć decyzję o zaciągnięciu kredytu.

Prowizja i inne koszty ubezpieczenia są wliczane w RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), ale najczęściej są płatne oddzielnie, więc zanim wsiądziemy do własnego nowego auta, lepiej sprawdzić, czy bank wliczył je nam w ratę, czy kilka tysięcy złotych musimy zapłacić gotówką z własnej kieszeni przed odebraniem samochodu.

Duży wkład własny oznacza nie tylko niższe raty, lecz także pozwala zaciągnąć kredyt w ramach tzw. uproszczonej procedury, czyli rezygnacji z dokumentowania dochodów. W wielu bankach (np. Toyota Bank) wymagane jest jedynie stosowne oświadczenie. To dobre rozwiązanie dla osób pracujących bez umowy o pracę lub prowadzących działalność gospodarczą, mających trudności z udokumentowaniem odpowiedniej wysokości dochodów.

Porównanie oferty kredytowej