By móc dokonać analizy wysokości poszczególnych rat założyliśmy, że cena auta nowego, jak i używanego to 60 000 zł.
Klienci dysponują sporym wkładem własnym, którego wysokość to 12 000 zł. W związku z tym spłacany w okresie 5 lat kredyt opiewał będzie na kwotę 48 000 zł.
Dochód naszych przykładowych kredytobiorców (rodzina 2+1), uzyskiwany na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, to przy tym 4 103 zł netto. Nie posiadają oni innych kredytów, ani kart kredytowych.
Kredyt na zakup auta nowego
Najciekawszą propozycję, która odpowiada powyższym założeniom, przedstawił w tym miesiącu BNP Paribas Bank Polska. W jego przypadku to nie najniższe oprocentowanie kredytu (wynoszące 7,89%), a najmniejsza – bo tylko 1% - prowizja sprawia, że BNP Paribas jest w stanie zaproponować kredyt, którego rata miesięczna wyniesie 985,79 zł.
Nieco więcej będziemy musieli zapłacićw, zajmujących ex aequo drugie miejsce, mBanku oraz MultiBanku, gdzie rata miesięczna będzie wyższa o niecałe 5 zł od tej, jaką musimy zapłacić u zwycięzcy. Oferowany przez obabanki „bliźniaczy” kredyt oprocentowany jest w wysokości 7,49%, a prowizja za jego udzielenie to 3%. W Nordea Banku Polska, który znalazł się na trzeciej pozycji,oprocentowanie kredytu wynosi 8,23% a prowizja – 4%. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w Nordea Banku Polska obciąży portfel naszych klientów 1 017,70 zł.
Stawkę kredytów na nowe samochody zamyka Credit Agricole Bank Polska.W przypadku tego banku miesięczna rata zobowiązania wynosi 1 143,52 zł, tj. jest niemal o 160 zł wyższa od raty oferowanej przez zwycięzcę zestawienia.
Ranking kredytów samochodowych (samochody nowe) - wrzesień 2013Poz.Nazwa bankuMiesięczna rataOprocentowanie nominalneProwizjaCałkowity koszt kredytu (wraz z ubezpieczeniem)1BNP Paribas Bank Polska985,79 zł7,89%1,00%11 147,12 zł2mBank990,44 zł7,49%3,00%11 426,47 zł3MultiBank990,44 zł7,49%3,00%11 426,47 zł4Nordea Bank Polska1 017,70 zł8,23%4,00%13 138,89 zł5Credit Agricole Bank Polska1 143,52 zł6,99%5,90%20 611,21 złKredyt na auto nowe - który można przeznać na zakup samochodu dowolnej marki. Cena pojazdu 60 000 zł (wpłata własna - 12 000 zł). Okres spłaty 5 lat. Klienci (rodzina 2+1) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4103 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych.W zestawieniu zostały ujęte banki, które przesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów samochodowych TotalMoney.pl do 13 września 2013 r.
Kredyt na zakup auta używanego
W przypadku kredytu na auto używane z roku 2009, zwycięskie okazały się być identyczne propozycje mBanku i MultiBanku . Wysokość raty kredytu wyniesie w ich przypadku 1 014,10 zł. Kredyt samochodowy udzielany przez oba detaliczne banki z grupy BRE Banku oprocentowany jest w wysokości 8,49% a prowizja za jego udzielenie wynosi 3%.
W BNP Paribas Banku Polska zajmującym drugie miejsce na podium rata kredytu będzie o kilkanaście złotych wyższa – wyniesie 1 032,99 zł. Oprocentowanie kredytu na zakup używanego samochodu oferowanego przez BNP Paribas jest przy tym niższe niż w przypadku zwycięskich ofert. Wynosi ono 6,90%, a prowizja za udzielenie kredytu – 2%.
Na najniższym stopniu podium znalazł się Nordea Bank Polska. Oferowany przez niego kredyt charakteryzuje się następującymi parametrami: oprocentowaniem nominalnym 10,23%, prowizją w wysokości 4% i miesięczną ratą w kwocie 1 066,31 zł.
Tak, jak w przypadku kredytów na zakup auta nowego, na końcu stawki znalazła się propozycja banku Credit Agricole, w przypadku której miesięczna rata wynosi1 143,52 zł.
Ranking kredytów samochodowych (samochody używane) - wrzesień 2013Poz.Nazwa bankuMiesięczna rataOprocentowanie nominalneProwizjaCałkowity koszt kredytu (wraz z ubezpieczeniem)1mBank1 014,10 zł8,49%3,00%12 845,90 złMultiBank1 014,10 zł8,49%3,00%12 845,90 zł2BNP Paribas Bank Polska1 032,99 zł6,90%2,00%13 979,13 zł3Nordea Bank Polska1 066,31 zł10,23%4,00%16 055,44 zł4Credit Agricole Bank Polska1 143,52 zł6,99%5,90%20 611,21 złKredyt na auto używane (rok produkcji 2009) - który można przeznać na zakup samochodu dowolnej marki. Cena pojazdu 60 000 zł (wpłata własna - 12 000 zł).Okres spłaty 5 lat. Klienci (rodzina 2+1) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4103 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych.W zestawieniu zostały ujęte banki, które przesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów samochodowych TotalMoney.pl do 13 września 2013 r.
Różnice poszczególnych rat przedstawionych w rankingu z pozoru nie wydają się duże. Jednak kiedy przemnożymy je przez określoną liczbę miesięcy spłaty kredytu (w tym przypadku przez 60), to przekonamy się jaka jest ich faktyczna wysokość.
Różnica między sumą rat kredytu, który zajął pierwsze miejsce i znajdującego się na pozycji ostatniej wynosi niemal 9,5 tys. zł (kredytu na auto nowe) i prawie 7,8 tys. zł – w przypadku kredytu na samochód używany.
Dlatego tak ważne jest dokładne zapoznanie się ze szczegółami poszczególnych ofert. Można zrobić to przy pomocy porównywarki internetowej lub – jeżeli możemy poświęcić na to więcej czasu – odwiedzając poszczególne banki i w każdym z nich biorąc tzw. formularz informacyjny zawierający parametry interesującego nas kredytu.