Polisa na konflikt z prawem

Aby zaangażować się w kosztowny często proces sądowy, zgłaszamy się do swojego ubezpieczyciela, który albo organizuje nam adwokata, albo pokrywa koszty wynajęcia go.Dla kogo ochrona ?Ubezpieczenie ochrony prawnej pojazdu pokrywa koszty poniesione nie tylko przez właściciela czy kierowcę pojazdu wskazanego w umowie, lecz także, jego pasażerów. W niektórych przypadkach(Concorida, DAS, Generali) możliwe jest zawarcie umowy ubezpieczenia ochrony prawnej kierowcówna takiej zasadzie, że ubezpieczamy się jako osobę i jesteśmy chronienie polisą w każdym samochodzie, którym kierujemy. Idealnie sprawdza się to w przypadku osób korzystających ze służbowych samochodów. Firmy ubezpieczeniowe stosują ograniczenia dotyczące chronionych samochodów. Przykładowo Allianz nie udziela ochrony właścicielom składaków i kabrioletów oraz pojazdów, które w chwili wystąpienia wypadku były użytkowane jako taksówki, rekwizyty, służyły do nauki jazdy lub też do innych celów zarobkowych. Niektórzy ubezpieczyciele uzależniają także zawarcie umowy ochrony prawnej od posiadanych przez klienta polis OC lub AC, uniemożliwiając zawarcie umowy osobom ubezpieczonym u konkurencji. Zauważmy, że w takiej sytuacji nie możemy liczyć na pomoc prawną przeciwko własnemu ubezpieczycielowi - a to jest poważna wada. Pomoc w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych po wypadku przysługuje nam wówczas tylko wtedy, gdy szkoda jest likwidowana z ubezpieczenia OC sprawcy. Jeśli jesteśmy winni wypadku (wtedy otrzymujemy odszkodowanie z AC), ochrona nam nie przysługuje.Ile na wydatki?Zakłady ubezpieczeń określają zwykle dwie sumy ubezpieczenia: osobno dla kaucji umożliwiającej uniknięcie tymczasowego aresztowania, osobno dla reszty kosztów poniesionych zarówno w kraju, jak i za granicą. Np.w Generali klienci mają do wyboru dwie sumy ubezpieczenia: 25 i 50 tys. zł, w Allianz 30 tys. zł, zaś w Concordii 75 tys. zł. Najkorzystniejszą dla klienta opcją jest wybór takiej firmy, w której suma ubezpieczenia określona jest nie dla wszystkich zdarzeń razem, ale osobno dla każdego zdarzenia objętego umową (np. Concordia, DAS). Jak to działa?Gdy potrzebujemy adwokata lub pożyczki na kaucję, należy jak najszybciej zwrócić się do ubezpieczyciela, przekazując informacje dotyczące okoliczności zdarzenia. Dopiero po uzyskaniu pozytywnej decyzji możemy zacząć działać, np. wynająć adwokata. Teoretycznie nie ma możliwości pokrycia wydatków od ręki. Klient może tylko zwrócić się o rekompensatę. W praktyce adwokaci wystawiają faktury, które opłaca nie ubezpieczony, tylko ubezpieczyciel, z którym zawarł on umowę.Odmowa wypłatyOchrona prawna podobnie jak inne ubezpieczenia ma określone wyłączenia. Firma może odmówić wypłaty świadczenia, gdy w chwili wystąpienia szkody kierujący prowadził bez uprawnień, brał udział w rajdach, gdy pojazd nie miał badania technicznego. Każda firma ustala inne zasady. Np. Allianz nie ponosi odpowiedzialności także wtedy, gdy ubezpieczony zatrzyma się lub zaparkuje w niedozwolonym miejscu, a Generali nie reprezentuje jego interesów przed organami celnymi.Ubezpieczenie pomocy prawnej może przydać się, gdy złamiemy przepisy ruchu drogowego lub wzięliśmy udział w kolizji. Pomoc prawna może dotyczyć zarówno odpowiedzialności karnej, jak i sporów prowadzonych przed sądami cywilnymi. Ubezpieczenie nie rekompensuje odszkodowań, które ewentualnie będziemy płacić, grzywien oraz innych opłat natury publiczno-prawnej. Pomoc ze strony ubezpieczyciela ułatwi jednak uniknięcie albo zmniejszenie konsekwencji.Możemy też liczyć na nieoprocentowaną pożyczkę na wpłacenie kaucji zwalniającej z tymczasowego aresztowania. Za niska wypłata odszkodowania z tytułu autocasco niepozwalająca na przywrócenie pojazdu do pierwotnego stanu? Wtedy, jeśli jesteśmy dodatkowo ubezpieczeni, łatwiej nam będzie dochodzić swoich praw, ponieważ ubezpieczyciel ochrony prawnej pokryje koszty reprezentacji sądowej. Jednak uwaga: w takiej sytuacji ubezpieczenie ochrony prawnej zda egzamin tylko wtedy, gdy kto inny ubezpiecza nas "prawnie", a kto inny np. w zakresie autocasco. Nie oczekujmy, że firma zapewni nam pomoc prawną przeciwko sobie - to jest w prawie każdej umowie wykluczone! WażneSpory z własnym Ubezpieczycielem. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe nie udzielają ochrony w sporach z własnym zakładem ubezpieczeń. Oznacza to brak ochrony w przypadku klientów, którzy posiadają polisę OC, AC i ochronę prawną w tej samej firmie ubezpieczeniowej.Dodatkowe promile. Przy ubezpieczaniu warto zwrócić uwagę, czy polisa chroni także nietrzeźwych kierowców. I nie chodzi tu bynajmniej o totalne pijaństwo, ale raczej o lampkę wina wypitą do kolacji - czyli o niewielkie wykroczenia. Wykroczenia umyślne. To, czy zakład ubezpieczeń uzna winę za umyślną, czy nie, to potencjalne źródło sporu. Dla naszego bezpieczeństwa warto wybrać ubezpieczyciela, który nie wymienia kategorii "wykroczenia umyślne" w swoich wyłączeniach.Przedłużenie umowy. Przydaje się w sytuacji, kiedy sprzedajemy stary i kupujemy nowy samochód. W niektórych zakładach ubezpieczeń jest możliwość automatycznego przeniesienia umowy na nowo zakupiony samochód bez konieczności jej rozwiązywania i wykupywania kolejnej polisy. Skąd adwokat?Ubezpieczony może sam wybrać reprezentującego go adwokata lub zwrócić się z prośbą o jego znalezienie do przedstawiciela danej firmy ubezpieczeniowej. Każde udzielenie przez niego pełnomocnictwo musi być jednak skonsultowane z ubezpieczycielem. W sytuacji, kiedy ubezpieczony uzgodni wyższe niż w polisie wynagrodzenie adwokata, powstałą różnicę będzie on musiał pokryć z własnej kieszeni. Niektóre zakłady ubezpieczeń jak np. Concordia umożliwiają skorzystanie z usług nawet dwóch adwokatów jednocześnie, co ma szczególne znaczenie w sprawach toczących się poza granicami kraju. W tej sytuacji mamy zagwarantowanego jednego pełnomocnika w miejscu zamieszkania oraz drugiego w miejscu, gdzie toczy się postępowanie.