Zaoszczędzisz czas i pieniądze – obiecują właściciele porównywarek ubezpieczeń. Kolejne internetowe porównywarki powstają jak grzyby po deszczu i wydawałoby się, że to już nie tylko koniec z porównywaniem ofert jedna po drugiej i wypełnianiem dziesiątków formularzy, lecz także koniec zawodu agenta, czyli pośrednika. A jak jest? Prawie tak. Ale „prawie” robi różnicę.
W przypadku ubezpieczeń OC towar jest porównywalny, gdyż wszystkie polist są takie same. Użytkownik wypełnia formularz, który zawiera dane o aucie, jego kierowcach i historii ubezpieczeniowej, a po tym dostaje listę ofert różnych ubezpieczycieli. Jeśli ma pod ręką kartę kredytową, może wybrać najtańszą propozycję, zapłacić i w domu pojawi się przesyłka z polisą. Jest prawdopodobne, że najtańsza oferta, którą znajdzie porównywarka, będzie faktycznie lepsza od tej, z której korzystaliśmy dotychczas. Co wcale nie znaczy, że będzie najtańsza i najlepsza na rynku!
Właściciel porównywarki to rodzaj wirtualnego agenta. Ma on podpisane umowy z różnymi zakładami ubezpieczeń i ich ofertę przedstawia poprzez wirtualny kalkulator. Agent wirtualny musi zarabiać. Jeśli więc kupimy ubezpieczenie za jego pośrednictwem, coś na tym zarobi. W większości przypadków należy mu się prowizja od tego, co zapłacimy za polisę. Jeden agent dostaje lepsze warunki, inny gorsze. Dlaczego? Bo jeden podpisał umowy z 6 ubezpieczycielami, inny z 15. Dlatego w zależności od porównywarki dostajemy inną ofertę.
Może się też zdarzyć, że w żadnej z porównywarek nie występuje ubezpieczyciel, który ma dla nas najtańsze OC. Gdy już poznaliśmy oferty porównywarek, weszliśmy na stronę Liberty Direct. Już po chwili mieliśmy ofertę tańszą o ponad 20 proc.! Jeszcze ciekawiej było z Link4. Jednym z pytań, na jakie trzeba odpowiedzieć, jest nr telefonu. Oferta okazała się taka sobie: 612 zł, zamiast 501, jakie proponował konkurent. Słabo. Po rezygnacji z opcji dodatkowych 612 zł zmalało do 542 i... to jeszcze nie wszystko! Po 2 godzinach zadzwoniła sympatyczna pani z Link4, proponując rozmowę z agentem, który jest w stanie zaoferować lepsze warunki.
O co chodzi? Najlepiej, jeśli klient kupi pakiet ubezpieczeń i zapłaci np. 600 zł. Nie chce? Niech chociaż kupi jedno za 540 zł! Ciągle za drogo, a klient powoduje mało szkód? Zaproponujmy mu dodatkowy rabat, lepsze choćby 450 zł niż nic!
Pogłoski o „śmierci agentów” okazują się, pomimo ofensywy internetu, mocnoprzesadzone. Weźmy np. PZU. Wśród internetowo wyszukanych ofert cena OC w PZU okazała się dla nas wyjątkowo nieatrakcyjna. 896 zł wobec 6 tańszych ofert konkurencji, w tym najlepszej, tańszej o ok. 40 proc. – nie ma szans, abyśmy zainteresowali się nią. W inspektoracie dostajemy identyczną – 896 zł, przy czym inaczej niż w ubiegłych latach nie płacimy pokornie, tylko mówimy, że nie przedłużamy umowy i dziękujemy. „Proszę poczekać, policzymy jeszcze raz, może coś da się zrobić” – może powiedzieć agent.
Poza zniżkami uzależnionymi od historii ubezpieczenia (do 60 proc. za bezwypadkową jazdę i 5 proc. za kontynuację, jeśli płacimy za rok z góry) występują jeszcze tzw. zniżki pozataryfowe. Co to jest? Firma daje poszczególnymgrupom agentów do wykorzystania pewne pule zniżek, których można udzielać klientom w dość dowolny sposób, jeśli np. w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie spowodowali szkody. Ważne, aby stawka, jaką ostatecznie zapłaci (sumując zniżki taryfowe i pozataryfowe), nie była niższa niż np. 30 proc. stawki podstawowej.
Ponoć niektórzy agenci mają czasem możliwość zejścia poniżej takiego progu, dysponując zniżkami, których nie dotyczą podstawowe ograniczenia. Czasem zdarza się, że agent nie może udzielić zniżki pozataryfowej, bo akurat wraz z kolegami wykorzystali przysługujący im limit na ten kwartał. Nie pozostaje nam wtedy nic innego, jak wybrać ofertę konkurencji. Jedno jest pewne: często nie mamy szans na dodatkową zniżkę, jeśli się o nią nie upomnimy. Nie trzeba chyba dodawać, że takie informacje rzadko są powszechnie dostępne.
W każdym razie z 896 zł udało nam się zejść do 550 zł, a to już oferta na poziomie wstępnej propozycji Link4. To wystarczający powód, aby ewentualnie nie zmieniać ubezpieczyciela, wspierając polski kapitał.
Rankomat.pl - Cena zbliżona do najniższej
Rankomat.pl nie w każdym przypadku wyliczy nam rzeczywiście najtańszą ofertę z możliwych – po prostu liczba ubezpieczycieli, jacy współpracują z Rankomatem, jest ograniczona. Jednak zalety Rankomatu to obliczanie ceny ostatecznej (polisę można kupić od razu za cenę, która wystąpi w rankingu), nie będzie ona też droższa niż kupiona bezpośrenio poprzez stronę internetową ubezpieczyciela czy u agenta – przynajmniej w większości przypadków.
Wygodnie.pl - Wysoka prowizja
Jak to możliwe, że przy użyciu Wygodnie.pl oferty tych samych ubezpieczycieli skierowane do tej samej osoby są gorsze (czyli droższe) niż w przypadku innych porównywarek lub ofert, jakie możemy uzyskać bezpośrednio? Najwyraźniej multiagent ubezpieczeniowy, jaki kryje się pod witryną internetową, pobiera wysokie prowizje. Oczywiście, nie dziwimy się temu i nie potępiamy, mamy przecież wolny rynek, jednak w przypadku ubezpieczenia OC wybralibyśmy po prostu tańszą propozycję.
Ipolisa.pl - Główny ranking i dobre linki
Ipolisa.pl znalazła nam najlepsze oferty spośród testowanych porównywarek ubezpieczeń, przy czym najtańsze OC jest tą samą propozycją, którą zaoferował Rankomat.pl. Oferta jest ostateczna, tzn. polisę można kupić od razu po kliknięciu w ikonkę „kup online”. Na stronie porównywarki znajdziemy linki do ubezpieczycieli nieuwzględnionych w głównym rankingu.
www.cuk.com.pl - Oferty niepotwierdzone
Ta porównywarka to pomyłka. Gdy już pracowicie udzielimy odpowiedzi na wszystkie pytania potrzebne do wyszukania oferty, dowiemy się, że trzeba je jeszcze potwierdzić w biurach CUK – czyli że mogą się zmienić. To po co tracić czas przed monitorem, skoro i tak niczego pewnego dowiedzieć się nie można?
