Auto Świat Wiadomości Aktualności Kredyt, leasing czy wynajem?

Kredyt, leasing czy wynajem?

Autor Siwiński Tomasz
Siwiński Tomasz

Średnio co trzy lata firma musi kupić samochody do swojej floty. Sprawdzamy, jak wyglądałoby finansowanie dwóch popularnych modeli aut za pomocą kredytu, leasingu i wynajmu.

Samochody
Samar
Samochody

Wybraliśmy Opla Corsę 1.2 i Škodę Octavię 2.0 TDI.

Niektórzy uważają, że najlepiej kupić auto za gotówkę bo wtedy jest naszą własnością i możemy je dowolnie serwisować i ubezpieczać. Większość firm stawia na leasing, chociaż popularne są też kredyty samochodowe. Może najlepszym wyjściem jest zarządzanie? Zobaczymy.

Samochody, które potraktowaliśmy jako przykłady, to bardzo popularne modele w swoich segmentach:

Opel Corsa 1.2 Essentia

  • Silnik: 1.2 16V,
  • wyposażenie dodatkowe: brak,
  • typ pojazdu: osobowy,
  • lakier: standardowy,
  • cena zakupu netto: 30 656,80 zł.

Škoda Octavia 2.0 TDI Elegance

  • Silnik: 2,0 TDI,
  • wyposażenie dodatkowe: brak,
  • typ pojazdu: osobowy,
  • lakier: standardowy,
  • cena zakupu netto: 64 773,77 zł.

Leasing

To najpopularniejsza forma finansowania samochodów firmowych, głównie dlatego, że leasing operacyjny jest najbardziej dostępnym i najtańszym instrumentem finansowym wykorzystywanym przy nabywaniu środków transportu. Daje on możliwość wrzucenia w koszty całej raty leasingowej. Poza tym leasing z reguły ma o kilka punktów niższe oprocentowanie niż kredyt. Natomiast umowę leasingową trudno zerwać, bo towarzyszą temu wysokie opłaty. Oddając samochód po okresie leasingu, możemy od razu podpisać umowę na nowy samochód.

Z uwagi na możliwość stopniowego odliczenia podatku VAT, który jest doliczany do każdej raty, przedsiębiorcy, zdecydowanie chętniej wybierają leasing operacyjny - średnio ok. 85% zawieranych umów. Pozostałe 15% to umowy zawierane na leasing finansowy, przy których cały VAT należy uiścić z góry.

Drugą zaletą leasingu operacyjnego w opcji z wysokim wykupem są niskie raty miesięczne. Po zakończeniu okresu leasingu nie wykupuje się auta, tylko oddaje firmie leasingowej i bierze nowy samochód na kolejne trzy lata - ta ostatnia usługa nazywana jest niepełnym wynajmem długoterminowym.

Kredyt

To dobra opcja dla tych firm, które chcą kupić samochody używane; wtedy kredyt jest bardziej opłacalny niż leasing. Po prostu firmy leasingowe, sprzedając samochody nowe, mogą wynegocjować na nie większe rabaty.

Poza tym, niektóre koncerny - Toyota, Fiat czy VW - mają swoje własne banki. To pozwala znacznie skrócić procedurę oczekiwania. Warto także sprawdzić ofertę banków niezależnych.

W niektórych przypadkach można zamiast kredytu samochodowego wziąć tradycyjny kredyt konsumencki/gotówkowy. Jest to dość popularne w przypadku, kiedy bank odmówi nam przyznania kredytu samochodowego, np. ze względu na to, że auto jest zbyt stare i nie stanowi dostatecznego zabezpieczenia kredytu.

Wynajem długoterminowy

Posiadanymi przez nas samochodami zarządza firma zewnętrzna - tak można w skrócie scharakteryzować wynajem. Firma CFM może wynegocjować duże rabaty u ubezpieczycieli, koncernów i sieci serwisowych, a to pozwala na znaczne obniżenie rat wynajmu. Najpopularniejsze są trzy rodzaje outsourcingu:

Full service leasing - jest wtedy, gdy fundusz leasingowy lub firma zarządzająca flotą (współpracująca z leasingodawcą) kupuje pojazdy, ubezpiecza je i zajmuje się pełnym bieżącym zarządzaniem parkiem samochodowym. Po zakończeniu umowy to na firmie zarządzającej spoczywa obowiązek wymiany samochodów na nowe i pozbycia się starych. Rolą zleceniodawcy jest tylko kontrola kosztów i opłacanie rat najmu pojazdów.

Car fleet management - polega na wyłącznym, zarządzaniu parkiem pojazdów firmowych. Właścicielem samochodów pozostaje zamawiający usługę i sam zajmuje się zakupem (lub leasingiem) samochodów oraz ich ubezpieczeniem. Firma zewnętrzna odpowiada jedynie za bieżące zarządzanie flotą.

Leaseback - polega na odsprzedaży posiadanych we flocie samochodów firmie zarządzającej i wynajmie zwrotnym tych samych aut. To rozwiązanie dla przedsiębiorstw mających względnie nową flotę samochodową. Może być uzasadnione chęcią poprawienia płynności przedsiębiorstwa - pozwala szybko uwolnić pieniądze na większe inwestycje.

Problem wysokości raty za wynajem to jedna z poważniejszych wad. Miesięczne raty wyliczane są z reguły na podstawie średnich kosztów eksploatacji danego samochodu. W niektórych przypadkach, jeśli auto użytkowane jest ekonomicznie, koszty te mogą różnić się nawet o 20-30% od faktycznie ponoszonych.

KOMENTARZ

Bartosz Olejnik, kierownik Zespołu Sprzedaży Carefleet S.A.:

Przy użytkowaniu pojazdów w wynajmie długoterminowym, klienci określają średnie roczne przebiegi poszczególnych grup pojazdów; na tej podstawie ustalamy okres wynajmu. Te informacje pozwalają określić wartość końcową (rezydualną) pojazdu po zakończeniu kontraktu. Klient finansuje różnicę między ceną zakupu a wartością rezydualną. Z punktu widzenia kosztów wynajmu, istotny jest zatem wybór pojazdów o wysokich wartościach końcowych. Ponieważ niełatwo przewidzieć, ile kilometrów przejedzie auto w ciągu trzyletniego kontraktu, trzeba zwracać uwagę na to, aby klient miał możliwość zmiany początkowych założeń. Możliwość modyfikacji kontraktów pozwala klientom dostosować wielkość przebiegu oraz okres umowy do ich rzeczywistych potrzeb.

Autor Siwiński Tomasz
Siwiński Tomasz
materiał promocyjny

Sprawdź nr VIN za darmo

Zanim kupisz auto, poznaj jego przeszłość i sprawdź, czy nie jest kradziony lub po wypadku

Numer VIN powinien mieć 17 znaków