Szkoda komunikacyjna

Chińskie marki samochodowe notują coraz wyższą sprzedaż na polskim rynku, przyciągając klientów atrakcyjnymi cenami, bogatym wyposażeniem, atrakcyjnym wyglądem i coraz lepszymi osiągami. Jednak ich ubezpieczenie to temat, który wymaga szczególnej uwagi. Z jakimi wyzwaniami mogą się spotkać właściciele tych pojazdów i jak im zapobiec?

Kolizje to codzienność na zatłoczonych parkingach. Otarcia, wgniecenia czy uszkodzenia lusterek nie wpływają na zdolność samochodu do jazdy, ale często wymagają kosztownych napraw. Takie zdarzenia mogą być wynikiem pośpiechu, nieuwagi, braku doświadczenia, a czasem nawet aktu wandalizmu. W każdym przypadku mówimy wtedy o szkodzie parkingowej.

Dane gromadzone przez UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) wskazują na bardzo korzystny – z punktu widzenia ubezpieczycieli – trend. Aż chce się zapytać: czy w tej sytuacji polisy OC i AC nie powinny tanieć?

Zapewne wielu z was zadaje sobie to pytanie po niemiłej niespodziance na parkingu. Zazwyczaj sprawca ucieka, pozostawiając nasz samochód ze skazą. Podpowiadamy jak poradzić sobie ze śladem zdarzenia: szybko, dość tanio i bez lakierowania.

Do standardowych polis OC i autocasco ubezpieczyciele często oferują dodatkowe ubezpieczenia, takie jak ochrona szyb czy opon, za niewielką dopłatą. Klienci decydują się na nie, aby w przypadku drobnych szkód uniknąć korzystania z pełnego autocasco i nie ryzykować utraty zniżek. Jednak pan Piotr (imię zmienione) doświadczył, że rzeczywistość może wyglądać inaczej. Ubezpieczyciel zgłosił drobną szkodę "szybową" jako szkodę z autocasco, co wpłynęło negatywnie na jego historię ubezpieczeniową. Firma tłumaczy, że podobnie postępuje większość ubezpieczycieli. Czy to rzeczywiście standardowa praktyka? Czy korzystanie z takich dodatkowych ubezpieczeń zawsze niesie ryzyko? Sprawdziłem to i wyjaśniam.

Aplikacja mObywatel to jedno z najwygodniejszych cyfrowych rozwiązań. Już teraz zapewnia dostęp do wielu ważnych dokumentów, m.in. dowodu osobistego, prawa jazdy i dowodu rejestracyjnego pojazdu. W 2025 r. do aplikacji zostaną dodane kolejne przydatne funkcje, w tym ta dotycząca zgłoszeń stłuczek samochodowych.

Pan Przemysław na własnej skórze przekonał się, jak skomplikowane są przepisy związane z wypłatą odszkodowania, jeśli do wypadku albo kolizji przyczyni się pojazd bez OC. Komplikacje rosną, gdy "sprawcą" jest przyczepa albo naczepa ciężarówki. Przepisy są takie, że mało kto je rozumie, a to rodzi problemy.

Jakoś to załatwcie – zaproponował podległym funkcjonariuszom naczelnik poznańskiej drogówki, gdy dowiedział się, że w służbowym BMW stłuczona jest przednia szyba. W sumie niczyja wina, jak się jeździ, to zdarza się, że kamień uderzy w szybę – to nie powinien być problem dla potężnej instytucji. Ale policyjne BMW nie miało autocasco i ktoś musiał "jakoś to załatwić", więc policjanci załatwili, jak umieli. Skończyło się to skazującymi wyrokami dla kilku mundurowych. Zagrożenie takimi i podobnymi patologiami w Policji nie minęło, ponieważ służbowe samochody tej formacji dalej nie mają autocasco. A jeśli coś się stanie z winy kierującego, to może on ponieść odpowiedzialność finansową. Takie są przepisy.

Dynamiczny wzrost liczby pojazdów bez ważnego OC zaniepokoił Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). W związku z tym, jak informuje PAP, powołując się na Ministerstwo Finansów, UFG intensyfikuje działania w celu uszczelnienia systemu ubezpieczeń.

Rowerzystka doprowadziła do kolizji z samochodem, powodując straty na kwotę blisko 30 tys. zł. Właściciel samochodu nie zgłaszał pretensji do rowerzystki – miał samochód ubezpieczony w zakresie autocasco, zgłosił się więc po odszkodowanie do swojego ubezpieczyciela. Ostatecznie jednak – tak jak w każdym zdarzeniu spowodowanym przez rowerzystę – kierująca jednośladem została obciążona kosztami. Wyjaśniamy, jak to działa oraz jak można łatwo zabezpieczyć się przed finansową katastrofą związaną z kolizją spowodowaną na rowerze.

Rozliczałeś w ciągu ostatnich czterech lat szkodę z ubezpieczenia AC lub OC sprawcy? Lepiej sprawdź historię pojazdu w rządowej bazie.

Jak co roku na majówkę wybrały się tysiące polskich kierowców. W zamieszaniu związanym z przygotowaniem do wyjazdu niektórzy właściciele pojazdów mogli przeoczyć termin opłacenia składki obowiązkowego ubezpieczenia OC. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) przypomina, że w prosty sposób można sprawdzić, czy pojazd ma wykupione OC i uniknąć kłopotów — średni koszt polisy to ok. 600 zł, a średnia wartość długu nieubezpieczonego kierowcy to ponad 20 tys. zł.

Szkodę może wyrządzić każdy kierowca w dowolnym czasie, dlatego wykupienie ubezpieczenia OC do samochodu jest obowiązkowe. Najlepszy przykład podaje Warta, która zapłaciła setki tysięcy złotych za uszkodzenie Ferrari z polisy, za którą właściciel zapłacił 400 zł.

Przepisy z 2022 r. dały firmom ubezpieczeniowym dostęp do danych z Centralnej Ewidencji Kierowców (CEK). Ubezpieczyciele chętnie z tej możliwości skorzystali i tylko w 2023 r. ponad 280 mln razy pytali o uprawnienia i wykroczenia kierowców. To oznacza, że dla wielu kierowców czasy względnie tanich składek OC bezpowrotnie minęły.

Szkoda całkowita — tego określenia nie chce usłyszeć żaden właściciel auta. Takie się jednak zdarzają, a potem wiele pojazdów po tego typu uszkodzeniach trafia na rynek wtórny. Wiemy, jakie samochody używane najczęściej są po "całce". To powinno wzbudzać podejrzenie, jednak nie musi automatycznie wykluczać konkretnego auta.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) poinformował o rozszerzeniu zakresu informacji przekazywanych ubezpieczycielom. Co to za dane i co oznaczają dla kierowców, którzy brali udział w zdarzeniu drogowym?

Że ubezpieczenie OC obejmujące jazdę rowerem może się przydać, przekonałem się osobiście, powodując kolizję z samochodem. Skutek: parę zadrapań, sponiewierany rower, ale przede wszystkim spory rachunek do zapłacenia: za rozbitą szybę, wgniecenie na masce i przerysowany bok auta. Mając jednak polisę "OC w życiu prywatnym" można pokusić się o spokój. Wszystko, co trzeba zrobić, to przeprosić i przekazać poszkodowanemu numer polisy – niech się dalej martwi ubezpieczyciel.

Problem szkody całkowitej pojawia się najczęściej, gdy nasz samochód ulegnie wypadkowi albo tylko kolizji i zgłaszamy się do ubezpieczyciela po odszkodowanie, które – tak byśmy chcieli – miałoby wystarczyć na naprawę samochodu. Jeśli po oględzinach samochodu ubezpieczyciel powie, że szkoda jest "całkowita", pojawia się problem: maleją szanse na to, że wypłata pozwoli na odbudowę auta. Jednocześnie niekoniecznie oznacza to, że jesteśmy stratni, ale często tak właśnie jest.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zsumował liczbę zawartych w 2022 r. polis komunikacyjnych z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz autocasco. Dane te zestawiono z liczbą zgłoszonych szkód komunikacyjnych. Przy okazji UFG informuje, w jakie dni kierowcy najczęściej powodują kolizje i wypadki.

Możliwe, że już niedługo koparki, spychacze i inne pojazdy wolnobieżne nie będą podlegały obowiązkowemu ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej (OC). Tak się stanie, jeśli w życie wejdą przepisy proponowane przez Ministerstwo Finansów. Na razie to jednak dopiero projekt, do którego zastrzeżenia ma szereg państwowych instytucji.