Zmień ubezpieczyciela, zachowaj zniżki!

W końcu na rynku funkcjonuje w tej branży coraz więcej firm, a konkurencja powinna wymuszać coraz lepsze oferty. Niestety droga do nowego ubezpieczenia może kryć kilka pułapek. Przede wszystkim nie da się tego zrobić w dowolnym momencie - ubezpieczenia zawierane są w normalnym wypadku na okres roku. Nawet jeżeli jesteśmy niezadowoleni z posiadanej polisy, musimy przemęczyć się do końca trwania umowy. Decyzję o zmianie trzeba dokładnie przemyślećInnym problemem bywa znalezienie oferty rzeczywiście lepszej od dotychczasowej. Firmy ubezpieczeniowe stosują coraz bardziej skomplikowane metody naliczania stawek. Nie wystarczy już tylko spytać o stawkę podstawową. Należność może być wyliczana przy uwzględnieniu m.in. wieku kierowcy, jego praktyki za kierownicą, bezszkodowej jazdy, modelu, wieku i przebiegu auta. Przede wszystkim nie wolno dać się zwieść zapewnieniom reklamowym mówiącym o przykładowej wysokości stawki - zawsze pytajmy o kwotę, jaką będziemy musieli zapłacić w naszym, konkretnym przypadku. Często okazuje się, że po uwzględnieniu wszystkich zniżek firma, która teoretycznie ma najwyższą stawkę podstawową, może zaoferować nam i tak najlepsze warunki. Zawsze trzeba pytać o konkretną ofertęUwaga na to, co zapisano drobnym druczkiem, np. wyłączenia lub ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela - często pozornie korzystne oferty skrywają w sobie tyle obwarowań, że uzyskanie odszkodowania w odpowieniej wysokości może okazać się niemal niemożliwe.Warto też zadbać o to, żeby przenosząc się do innej firmy ubezpieczeniowej, nie stracić "wypracowanych" dotychczas zniżek. Niestety, w większości przypadków nie obędzie się tu bez sporej dawki biurokracji - firmy domagają się zazwyczaj przedstawienia dotychczasowej historii ubezpieczenia. Dokument taki musimy zdobyć u ubezpieczycieli, z których usług dotychczas korzystaliśmy. Prawdopodobnie jednak już od marca bieżącego roku zmiana firmy ubezpieczeniowej stanie się prostsza. Przy Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym ma powstać centrum informacji, które zawierać będzie dane na temat wszystkich zawieranych ubezpieczeń - ubezpieczyciel samodzielnie sprawdzi przebieg dotychczasowych ubezpieczeń potencjalnego nowego klienta. Jak porównywać ubezpieczenia?Nie da się wskazać ubezpieczyciela, który byłby generalnie najtańszy lub najdroższy. Poszczególne firmy w odmienny sposób traktują różne grupy klientów. Jedne np. nie mają nic przeciwko kierowcom z mniejszym stażem lub starszymi autami, inne stosują wobec nich stawki zaporowe. Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnej firmy należy starannie porównać oferty. Trzeba pytać o warunki (zakres ubezpieczenia, wysokość składki) dotyczące konkretnego samochodu i kierowcy. W przypadku ubezpieczeń OC zakres ochrony określany jest przez prawo ubezpieczeniowe (z wyjątkiem usług dodanych, jak np. bezpłatne assistance), można się więc skupić głównie na wysokości składki. Przy ubezpieczeniach autocasco sprawa jest bardziej skomplikowana. Poza wysokością opłat należy sprawdzić warunki, w jakich zostanie wypłacone odszkodowanie, jak w razie wypadku lub kradzieży wyliczana będzie wartość auta lub koszt naprawy, jaki będzie ewentualny udział własny. Bardzo ważne jest też to, w jaki sposób ubezpieczyciel nalicza zniżki za bezszkodowość (ile proc. rocznie) oraz jak szybko można je w razie wystąpienia zawinionej przez siebie szkody stracić. Warto też spytać o opinię innych klientów tej firmy - np. za pośrednictwem forów internetowych. Wygodnym sposobem na znalezienie ubezpieczyciela jest skorzystanie z usług brokeraoferującego produkty kilku firm ubezpieczeniowych.Telefonicznie i przez internetNajprostszym sposobem wyliczenia stawek jest skorzystanie z internetowych kalkulatorów na stronach niektórych firm ubezpieczeniowych oraz brokerów. Uwaga! Nie można na nich w pełni polegać - często nie uwzględniają niektórch składników ceny polisy (zarówno zniżek, jak i zwyżek). Np. kalkulator na stronie firmy Link4 z góry zakłada maksymalne zniżki za bezszkodowość. Znacznie pewniejsze informacje zdobędziemy, korzystając z infolinii. Od niedawna telefonicznie lub za pośrednictwem internetu można też zawrzeć umowę ubezpieczenia.Kiedy da się zmienić ubezpieczenie?Żeby zawrzeć nowe ubezpieczenie, trzeba najpierw zrezygnować z dotychczasowego. Umowy ubezpieczeń komunikacyjnych zawiera się z reguły na 12 miesięcy. Jedynym wyjątkiem są pojazdy rejestrowane na krócej niż rok, wtedy czas ważności polisy może być taki sam, jak okres rejestracji auta. Uwaga! Polisy OC przedłużają się automatycznie. Oznacza to, że żeby zrezygnować z dotychczasowego ubezpieczenia, trzeba je pisemnie wypowiedzieć przynajmniej na dzień przed upływem jego ważności. Nie wystarczy więc nie zapłacić składki lub wykupić ubezpieczenie w innej firmie. W takiej sytuacji dwóch ubezpieczycieli będzie domagało się należnych im składek. W przypadku zakupu używanego autajego dotychczasowe ubezpieczenie przechodzi automatycznie na nowego właściciela. Ma on 30 dni na podjęcie decyzji o zachowaniu lub wypowiedzeniu tej umowy. W przypadku zachowania ubezpieczenia firma może przeliczyć składkę, uwzględniając zniżki lub zwyżki nowego klienta. Uwaga! Jeżeli sprzedający opłacał ubezpieczenie w ratach, to w razie przejęcia polisy przez nabywcę nowy właściciel będzie musiał pokryć ewentualne zaległości. Polisy autocasco nie przechodzą na nowego nabywcę, nie są też automatycznie przedłużane.Zmiany stawek OC w PZUOd 1 stycznia bieżącego roku kierowcy poniżej 23 roku życia płacą stawkę powiększoną o 50 proc. Jeśli wcześniej byli już ubezpieczeni w PZU i przez rok jeździli bez szkody, zwyżka wynosi 30 proc. (dokładnie tyle samo co w przypadku kierowców w wieku od 23 do 26 lat). Niezależnie od wieku osoby posiadające prawo jazdy krócej niż jeden rok zapłącą więcej o 20 proc., a od roku do 2 lat o 10 proc. Nowością w sposobie naliczania OC jest uwzględnianie wieku pojazdu. Jeśli jeździmy autem nowym, otrzymamy 20-proc. zniżkę, jeśli natomiast nasz pojazd ma od 2 do 3 lat - 15 proc. Za auta od 3 do 5 lat czeka nas już zwyżka - 25 proc., 5-8 lat - 35 proc., a powyżej 8 lat zwyżka wyniesie aż 50 proc.Stawki podstawowe dla poszczególnych regionów kraju zostały podniesione o kilka proc., jest za to więcej stref taryfikacyjnych. Wraz z OC dostaniemy teraz bezpłatny pakiet Assistance. Promowani będą także bezwypadkowi kierowcy (zniżki do 60 proc.), a jednorazowa opłata składki zaowocuje 10-proc. rabatem. Zniżki "wypracowane" przez posiadanie przyczepy nie będą przenoszone na samochody.