Dopisywanie dziecka jako współwłaściciela pojazdu (samochodu, skutera czy przyczepy) to popularny sposób, żeby szybko zaczęło ono tworzyć swoją historię ubezpieczeniową. A czy kupując samochód dla siebie, warto zdecydować się na współwłasność z rodzicem, żeby skorzystać z jego zniżek? Sprawdziliśmy i mamy konkretne wyliczenia.
Jak wyliczana jest składka OC?
Cena polisy OC zależy od wielu czynników. Na ostateczną jej wysokość wpływ mają dane pojazdu (m.in. pojemność silnika, marka, przebieg, czy jest garażowany) oraz właściciela lub właścicieli (wiek, miejsce zamieszkania, historia bezszkodowej jazdy). W ten sposób ubezpieczyciele oceniają ryzyko, bazując na statystykach.
Korzystniejsze zniżki jednego ze współwłaścicieli uwzględnia np. PZU, co pozwala skutecznie obniżyć cenę polisy w przypadku, gdy drugim będzie osoba młoda lub bez historii ubezpieczeniowej.
Najlepiej jest współdzielić samochód ze starszą osobą, która od wielu lat nie spowodowała szkody. Nie ma konieczności, żeby był to ktoś z rodziny, jednak jest to najbezpieczniejszy sposób. Uwaga, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe podczas wyliczania składki w największym stopniu biorą pod uwagę głównego właściciela. To oznacza, że ważna jest kolejność w dowodzie rejestracyjnym – na pierwszym miejscu powinien być doświadczony kierowca.
Ile można zaoszczędzić na ubezpieczeniu z doświadczonym współwłaścicielem samochodu? Mamy konkretne kwoty
Przygotowano wyliczenia w PZU. Ubezpieczenie dotyczyło popularnego kompaktowego SUV-a. Cupra Formentor z drugiej ręki została wyposażona w 150-konny silnik 1.5 TSI i automatyczną skrzynią biegów DSG. Samochód pochodzi z 2021 r. i przejechał do tej pory niecałe 80 tys. km. Jego wartość to około 100 tys. złotych.
Używana Cupra Formentor - zdj. ilustracyjneTomasz Kamiński / Auto Świat
Kalkulacja nr 1: jeden właściciel w wieku 35 lat, mieszkaniec Warszawy, nie posiada zniżek, nie miał też szkody odnotowanej w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).
- Pakiet OC, AC i NW – 4655 zł.
- Sama polisa OC – 1046 zł.
Kalkulacja nr 2: dwóch współwłaścicieli – powyższy oraz osoba w wieku emerytalnym, mieszkaniec małej miejscowości leżącej około 100 km od Warszawy, który posiada długą historią bezszkodowej jazdy, więc również maksymalne zniżki. Widać to po wyliczeniach.
- Pakiet OC, AC, NW – 2790 zł.
- Sama polisa OC – 780 zł.
Różnice w cenach przy podanych założeniach są znaczne. Pakiet OC, AC, NW, którego wykupienie zalecamy dla jeszcze dość młodego i wartościowego samochodu, potaniał aż o 40 proc., więc 1865 złotych zostało w kieszeni. Cena wyłącznie obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej spadła z kolei o 25 proc. (266 złotych). Oczywiście mówimy o oszczędnościach w skali roku.
Czy warto dopisywać współwłaściciela samochodu? Zaoszczędzisz na ubezpieczeniu, ale jest ryzyko
Bez wątpienia panu Tomaszowi opłacało się kupić samochód razem z ojcem i wspólnie go ubezpieczyć. Takie rozwiązanie nie ma jednak samych zalet, więc powinno się je dokładnie rozważyć przed podjęciem ostatecznej decyzji.
Największą wadą współwłasności pojazdu jest ryzyko, jakie bierze na siebie kierowca z wypracowanymi przez lata zniżkami. Polisa na dwóch kierowców oznacza, że wspólnie odpowiadają oni za spowodowanie szkody. Nawet jeśli drugi będzie winny kolizji, to ten pierwszy, czyli "dawca" zniżek, również straci swoje profity. W bazie UFG pojawi się adnotacja o likwidacji szkody ze wspólnej polisy, więc będzie ona widoczna na kontach obu kierowców.
Starszy kierowca - zdj. ilustracyjneLucigerma / Shutterstock
Którzy kierowcy płacą najwięcej za OC?
Z raportu Rankomatu za pierwsze półrocze 2025 r. wynika, że najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie OC płacili kierowcy z województw: pomorskiego (średnio 816 zł), dolnośląskiego (767 zł) i mazowieckiego (763 zł). Wśród miast wojewódzkich najdroższe były: Gdańsk (963 zł), Wrocław (944 zł) i Łódź (882 zł).
Zdecydowanie najdroższe ubezpieczenie OC dotyczy bardzo młodych kierowców. 19-latkowie kupowali polisy w cenie 2626 zł, podczas gdy 61-latkowie wydawali na nie tylko 586 zł. Z kolei najdroższymi w ubezpieczeniu samochodami statystycznie są modele BMW — średnio 812 zł za OC.
