Dla większości ubezpieczycieli młody kierowca jest klientem podwyższonego ryzyka – istnieje obawa, że w krótkim czasie po wykupieniu polisy przysporzy towarzystwu sporych wydatków związanych z likwidacją szkody. Dlatego stawki za ubezpieczenia komunikacyjne dla osób poniżej 26. roku życia są bardzo wysokie. Nie dość, że w większości przypadków takiemu kierowcy nie przysługują prawie żadne zniżki, to na dodatek ubezpieczyciel nalicza mu zwyżki – najczęściej za wiek i krótki staż posiadania uprawnień do kierowania pojazdem.
Trzeba jednak przyznać, że obawy ubezpieczycieli mają pewne podstawy. Ze statystyk wynika, że kierowcy młodzi wiekiem i stażem za kółkiem są znacznie częściej sprawcami kolizji i wypadków niż osoby starsze.Wynika to i z braku doświadczenia, i ze skłonności do ostrzejszej, niebezpiecznej jazdy.
Jeśli chodzi o granicę wieku, do której trzeba ponieść dodatkowe koszty przy ubezpieczaniu samochodu, towarzystwa przyjmują 23 lub 26 lat. Młody kierowca, który szuka korzystnego ubezpieczenia komunikacyjnego, musi liczyć się ze zwyżkami także wówczas, gdy będzie chciał znieść udział własny.
Przy zakupie polisy np. w PZU można się spodziewać 30 proc. zwyżki za wiek współwłaściciela (23 lata) i 30 proc. zwyżki za zniesienie udziału własnego w AC dla mającego mniej niż 26 lat posiadacza pojazdu. Allianz podwyższy cenę polisy o 30 proc. ze względu na wiek kierowcy, ale u tego ubezpieczyciela zwyżka obowiązuje aż do 26. roku życia. Zarówno Allianz, jak i PZU nie stosują za to zwyżki za posiadanie prawa jazdy krócej niż 3 lata.
W HDI młody kierowca będzie musiał liczyć się z 50-proc. zwyżką ceny ubezpieczenia za wiek (23 lata), a jeśli zechce wraz z rodzicem ubezpieczyć auto, ubezpieczyciel doliczy także 50 proc. zwyżki za młodego współwłaściciela pojazdu (wiek współwłaściciela poniżej 26 lat).W takiej sytuacji zwyżka z powodu młodego wieku kierowcy zostanie w rezultacie naliczona dwa razy.
Compensa stosuje jeszcze większe zwyżki za wiek – cena ubezpieczenia wzrośnie w tym towarzystwie o 60 proc., jeśli właściciel auta ma mniej niż 25 lat. Kierowcy w wieku od 25 do 28 lat muszą się liczyć ze zwyżką 30-proc. Także w Generali młody kierowca musi być przygotowany na zwyżkę za wiek (do 23. roku życia) oraz przy AC – za posiadanie prawa jazdy krócej niż 3 lata. Łącznie towarzystwo może zastosować aż 200-proc. zwyżkę ze wskazanych tytułów!
Młodego kierowcę srogo potraktuje Warta. Ubezpieczyciel ten stosuje całkowicie inny system naliczania zwyżek i zniżek niż pozostałe towarzystwa. Na wysokość składki mają wpływ m.in. liczba lat posiadania ubezpieczenia OC i wiek właściciela samochodu. W efekcie cena za polisę w przypadku początkującego kierowcy może być nawet 5 razy wyższa niżdla osoby z 10-letnim stażem.
Ciekawą ofertę proponuje młodym kierowcom Hestia. Ubezpieczenie You Can Drive to opcja dla osób do 30. roku życia, które mają prawo jazdy co najmniej od 2 lat. Ubezpieczyciel nie nalicza zwyżek za wiek, ale oferta ta ma duży minus – sporo udziałów własnych. Po ich wykupieniu cena polisy nie jest już tak atrakcyjna, a ponadto nie wszystkie udziały własne da się wykupić. W ubezpieczeniu OC udział własny może wynieść 15 proc., w pakiecie OC/AC – nawet 25 proc. Oznacza to, że wypłacane odszkodowanie zostanie pomniejszone o wskazaną wartość procentową.
Poza tym jeśli kierowca przekroczył dopuszczalną prędkość o co najmniej 30 km/h, wyprzedzał w niedozwolonym miejscu, przekroczył podwójną linię ciągłą albo jeździł na zużytych oponach, to w razie kolizji lub wypadku ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo pomniejszenia odszkodowania o 20 proc. Hestia przewidziała nawet udział własny w wys. 10-20 proc. za jazdę nocną w weekendy. Oferta You Can Drive jest korzystna dla bardzo młodych, ale rozważnych kierowców. Ci, którzy mają 26-30 lat, mogą bez zwyżki za wiek ubezpieczać się już także u konkurencji.
Toyota Yaris – Cena polisy komunikacyjnej dla 22-latka z rocznym stażem kierowcy jest znacznie wyższa od ubezpieczenia tego samego samochodu przez np. rodzica mającego zniżki.
Koszt polisy OC + NNW + Assistance wykupionej u największego polskiego ubezpieczyciela (PZU) na kilkuletnią Toyotę Yaris (1.3 Luna), gdy właścicielem pojazdu jest 23-latek posiadający prawo jazdy krócej niż 3 lata, wyniesie 1724 zł. Kierowca z dłuższym stażem, który zgromadził już 60 proc. zniżek, zapłaci za ubezpieczenie tego samego pojazdu jedynie 629 zł.
„Różnica w cenie jest znaczna. Dlatego pomimo obecności na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych ofert adresowanych szczególnie do młodych kierowców największe oszczędności nadal daje ubezpieczenie auta wraz z rodzicem, który posiada zniżki” – mówi Magdalena Lis, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych portalu Ubezpieczenie.com.pl. „Cenę polisy, podwyższoną przez zwyżki młodego kierowcy, obniżą zniżki rodzica. Dzięki takiemu rozwiązaniu można zaoszczędzić kilkaset złotych” – dodaje ekspertka.
W analizowanym przypadku za ubezpieczenie Toyoty Yaris młody kierowca korzystający ze zniżek rodzica zapłaci (OC + NNW + Assistance) tylko 798 zł. Trzeba jednak być świadomym, że w przypadku szkody rodzic straci część zniżek na wszystkie posiadane polisy.
Olga Żarnowiecka, Redaktor Portalu Ubezpieczenie.com.pl
