Wielu kierowców zastanawia się, kiedy należy wykupić polisę OC dla nowego samochodu, czy pojazd używany posiada aktualne ubezpieczenie, jak postępować po zakupie samochodu z drugiej ręki oraz co zrobić, gdy pojazd nie jest użytkowany. Wyjaśniamy wszelkie wątpliwości. Pokazujemy również typowe "pułapki" ubezpieczeniowe, kiedy polisa nie zostanie automatycznie przedłużona.
Poznaj kontekst z AI
Jakie są kary za brak OC w 2026 r.? Rekordowo wysokie!
Zacznijmy jednak od kar, które powinny zwiększyć czujność każdego właściciela pojazdu mechanicznego. Wraz z początkiem nowego roku do 4806 złotych brutto wzrosła płaca minimalna, od której wyliczane są kary za przerwy w obowiązkowym ubezpieczeniu OC (Ubezpieczeniu Odpowiedzialności Cywilnej Posiadaczy Pojazdów Mechanicznych). W przypadku samochodów osobowych maksymalna grzywna to dwukrotność tej kwoty. O ostatecznej wysokości decyduje liczba dni bez zawartej polisy OC w danym roku kalendarzowym. Im większe, tym kara wyższa — 20, 50 lub 100 proc.
Stawki opłat karnych są następujące:
- od 1 do 3 dni — 1920 zł;
- od 4 do 14 dni — 4810 zł;
- powyżej 14 dni — 9610 zł.
Jeszcze poważniejsze konsekwencje mogą nastąpić, gdy kierowca samochodu bez OC spowoduje wypadek. Regres, czyli żądanie zwrotu pieniędzy przez ubezpieczyciela, może doprowadzić do bankructwa. W takiej sytuacji UFG wypłaci pieniądze, ale ostatecznie to sprawca będzie zobowiązany do pokrycia wszystkich kosztów.
Z danych UFG wynika, że przeciętna suma, jaką musi oddać sprawca bez wymaganego ubezpieczenia, wynosi prawie 24 tys. złotych. Około 700 osób ma do zwrotu po 100 tys. złotych lub więcej, a najwyższy regres w Polsce wynosi aż 5 milionów! Warto zauważyć, że średni koszt zawarcia rocznej polisy OC wynosi tylko około 700 złotych.
Najważniejsze fakty dotyczące OC. Sprawdź, zanim będzie za późno
- Nowy samochód ubezpiecz najpóźniej w dniu rejestracji
Nie ma wyjątków: data rejestracji auta to dzień, od którego musi mieć ono ubezpieczenie OC.
- Kupujesz używany samochód — potwierdź ważność OC
Wystarczy, że wejdziesz na stronę UFG.pl i wpiszesz numer rejestracyjny pojazdu, aby sprawdzić dane polisy (jeśli taką posiada). Nie polegaj wyłącznie na papierowych dokumentach czy ustnych zapewnieniach sprzedającego. Jeśli OC jest wystawione na inną osobę, koniecznie potwierdź jego ważność u ubezpieczyciela.
- Kupujesz używany pojazd bez OC — ubezpiecz go najpóźniej w dniu zakupu, zanim wyjedziesz na drogę
Odpowiedzialność za OC przechodzi na nowego właściciela z dniem nabycia pojazdu (data na umowie sprzedaży, darowizny, na fakturze). Bez ważnej polisy ryzykujesz otrzymaniem opłaty karnej i koniecznością pokrycia ewentualnych szkód z własnej kieszeni.
- Używany pojazd z ważnym OC — masz dwie drogi
Możesz korzystać z OC poprzedniego właściciela, ale pamiętaj: nie przedłuży się ono automatycznie! Przed końcem umowy podpisz nową polisę. Drugi scenariusz to wypowiedzenie istniejącej umowę i zawarcie nowej — zadbaj, by nie było ani jednego dnia przerwy.
- Nieużywany, lecz zarejestrowany pojazd — OC obowiązkowe przez cały czas
Nawet jeśli auto od lat stoi w garażu, jest niesprawne lub w naprawie, OC musi być opłacone.
- Pojazdy historyczne — OC tylko na czas jazdy
Jest to jeden z nielicznych wyjątków. W przypadku pojazdów zabytkowych akceptowalne jest krótkoterminowe OC wykupione tylko na czas poruszania się po drogach publicznych.
- Sprzedaż auta — zgłoś transakcję ubezpieczycielowi i do wydziału komunikacji
Masz 14 dni na poinformowanie ubezpieczyciela i 30 dni na zgłoszenie sprzedaży w urzędzie. To zabezpiecza przed problemami, np. gdy nowy właściciel nie przerejestruje auta i nie wykupi OC, a ty zgubisz umowę jego sprzedaży, a w rejestrach panuje porządek.
- Pilnuj daty końca polisy, jeśli jesteś właścicielem samochodu
Standardowo polisa OC przedłuża się automatycznie, dopóki jej nie wypowiesz. Są jednak wyjątki — to tzw. pułapki ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie nie zostanie odnowione, jeśli nie opłacisz składki w całości — zapomnisz o racie lub pomylisz się w kwocie przelewu. Opłaca się to kontrolować.
- Prowadzisz cudzy samochód? Sprawdź OC
Za szkody spowodowane nieubezpieczonym autem solidarnie odpowiadają właściciel oraz osoba nim kierująca. Brak OC to nie tylko kara finansowa — to także ryzyko regresu, jeśli spowodujesz szkodę.
- Stłuczka? Skorzystaj z aplikacji mObywatel
Przy drobnych kolizjach, w których nie ma rannych, a sprawca jest ustalony, wystarczy wspólne oświadczenie. Od pewnego czasu można je złożyć elektronicznie przez rządową aplikację. Dane pobierane są automatycznie z rejestrów państwowych, co zapobiega pomyłkom, a poszkodowany od razu zgłasza stłuczkę do ubezpieczyciela i rozpoczyna proces wypłaty odszkodowania.
UFG przypomina również o możliwości wykupienia dobrowolnych ubezpieczeń, takich jak assistance, które przyda się np. przypadku awarii podczas długiej podróży, czy auto casco (AC), chroniącego pojazd i jego wyposażenie przed stratami finansowymi wynikającymi z kradzieży, uszkodzenia, wandalizmu lub niekorzystnych warunków pogodowych.
