Jak tłumaczy pan Marek, podpisywał dokumenty na szybko, "bo na tych aukcjach mają na człowieka pięć minut". Chyba jednak wiedział, co podpisuje, bo potem — tak twierdzi — regularnie sprawdzał status ubezpieczenia OC swojego samochodu na stronach UFG. System odpowiadał niezmiennie: "brak danych", nie było słowa o tym, że wypowiedzenie umowy zostało już "zaksięgowane". Marek nie spieszył się z zawarciem nowej umowy OC, bo przecież i tak nie jeździł autem, które wymagało naprawy. Gdy po czterech dniach zorientował się, że auto jest nieubezpieczone, a system nalicza karę, było już bardzo źle: przez te cztery dni bez OC kara urosła do 4810 zł.
Pułapek związanych z OC jest zresztą więcej i w zdecydowanej większości dotyczą one sytuacji, gdy kupujemy używany samochód. Oto jak działa ten system i jak należy postąpić, kupując używany samochód, by nie wpaść w pułapkę.
Kupuję używany samochód. Czy muszę wypowiedzieć umowę OC?
Formalnie nie ma takiego obowiązku, choć czasem kupujący i sprzedający umawiają się na wypowiedzenie — wówczas sprzedający auto może liczyć na zwrot niewykorzystanej części składki. Z formalnego punktu widzenia w przypadku polisy poprzedniego właściciela kupujący samochód może wypowiedzieć ją w dowolnym momencie: pierwszego dnia po kupnie auta albo nawet na dzień przed wygaśnięciem tej polisy.
Kupuję używany samochód od pośrednika. Jak upewnić się, że samochód ma ważne OC?
Ważność polisy OC można sprawdzić na stronach UFG
Auto Świat
Nie należy ufać papierowemu potwierdzeniu zawarcia umowy OC, zwłaszcza jeśli kupujemy samochód od pośrednika. On sam może nie być świadom, że ktoś po sprzedaży auta, które potem przechodzi z rąk do rąk, wypowiedział już umowę ubezpieczenia OC. Ważność polisy sprawdzisz w Internecie na stronach UFG. Po prostu wpisz w wyszukiwarkę "jak sprawdzić polisę OC" i zostaniesz doprowadzony do odpowiedniej strony. Potrzebujesz znać tylko numer rejestracyjny samochodu.
Warto wiedzieć: jeśli strona informująca o statusie ubezpieczenia OC samochodu podaje informację "brak danych", to przyczyny tego braku danych mogą być różne, ale najczęściej jest to po prostu brak ubezpieczenia OC.
Trzeba też wiedzieć, że nowy właściciel samochodu odpowiada za brak OC nawet w sytuacji, gdy został wprowadzony w błąd dotyczący ważności polisy OC przez sprzedawcę. Tym bardziej, kupując używany samochód, jeśli zamierzamy przejąć jego polisę, powinniśmy natychmiast sprawdzić jej ważność oraz datę ważności.
Przejmuję polisę OC sprzedawcy: co zrobić?
Jeśli jako kupujący używany samochód nie podpisałeś wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC, ubezpieczenie pozostaje w mocy i działa do ostatniego dnia swojej ważności. Najlepiej jednak od razu skontaktować się z ubezpieczycielem, np. dzwoniąc na infolinię, i potwierdzić przejęcie umowy OC. Ubezpieczyciel będzie wymagał wysłania, np. drogą elektroniczną, kopii faktury czy też umowy kupna samochodu.
Dalszy ciąg artykułu pod materiałem wideo
Jeśli kupujący ma złą historię ubezpieczeniową, ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki i zażądać dopłaty, ale ubezpieczyciele bardzo często rezygnują z tego prawa. W razie czego zostaniemy poinformowani o rekalkulacji, a wtedy — gdy utrzymanie polisy OC na proponowanych warunkach nam się nie opłaca — umowę OC przejętą wraz z kupionym samochodem możemy w każdej chwili wypowiedzieć i zawrzeć nową umowę u dowolnego ubezpieczyciela.
Wypowiedziałem polisę OC, kupując używany samochód. Co teraz?
To bardzo ważne: tego samego dnia należy zadbać o zawarcie nowej umowy OC. Nie ma znaczenia, czy samochód jeździ, czy też nie jeździ. Nawet jeden dzień przerwy w ubezpieczeniu OC oznacza karę dla aktualnego właściciela, przy czym kara rośnie (nieproporcjonalnie) wraz z przerwą w ubezpieczeniu. Właśnie na tym "poległ" pan Marek.
W 2026 r. kary za brak OC są następujące:
- Przerwa w ubezpieczeniu od jednego do trzech dni: 1 920 zł (20 proc. pełnej kary)
- Przerwa w ubezpieczeniu od czterech do 14 dni: 4 810 zł (50 proc. pełnej kary)
- Przerwa w ubezpieczeniu powyżej 14 dni: 9610 zł (100 proc. pełnej kary)
Czy mogę kupić samochód, który wbrew obowiązkowi nie ma ubezpieczenia OC?
Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby kupić takie auto, ale jeszcze tego samego dnia i koniecznie przed rozpoczęciem jazdy kupujący powinien zawrzeć nową umowę OC.
Czy przejęta od poprzedniego właściciela umowa OC przedłuży się automatycznie?
Nie. O ile "normalna" polisa OC — taka, którą zawieramy w swoim imieniu — przedłuża się automatycznie, jeśli nie wypowiemy jej przed zakończeniem, to polisa OC przejęta od poprzedniego właściciela samochodu wygasa wraz z końcem jej ważności. Co więcej, jest bardzo prawdopodobne, że ubezpieczyciel nie uprzedzi nas o zbliżającym się końcu ważności polisy. Musimy o tym pamiętać sami. Przegapienie terminu końca ważności polisy OC to najczęstszy błąd nowych właścicieli używanych samochodów. Wiąże się to z karą za brak OC w wysokości takiej, jak podaliśmy wyżej.
Czy można uniknąć zapłaty kary za brak OC?
Choć teoretycznie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ma prawo karę zmniejszyć, a nawet anulować z uwagi na trudną sytuację ukaranego, to w praktyce są to absolutnie wyjątkowe sytuacje i lepiej na tego rodzaju łaskę nie liczyć. W praktyce dużo łatwiej udaje się rozłożyć karę na raty.
